El Banco Central abre portal para denunciar servicios financieros «ilegales»: cambistas y negocios podrían ser investigados
El Banco Central de Nicaragua (BCN) lanzó un Portal de Denuncias para que la población reporte —de forma confidencial— a personas o empresas que brinden servicios financieros sin autorización, una medida que podría impactar directamente a los tradicionales cambistas que operan en las calles de todo el país.
El nuevo portal, disponible en el sitio web del Banco Central, permite denunciar a quienes ofrezcan servicios como cambio de moneda, remesas, activos virtuales, billeteras electrónicas, pagos digitales o compraventa de divisas sin la debida licencia. La institución afirma que el canal busca “servicios financieros más seguros y confiables”, pero no detalla qué sanciones enfrentarán los denunciados, ni si las quejas podrían derivar en multas, procesos administrativos o incluso causas penales.
"Las personas naturales autorizadas para prestar Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas, conocidas habitualmente como “cambistas”, así como Servicios de Pago de Remesas, tienen la obligación de portar de manera visible el carné emitido por el BCN", advirtió el ente.
Los cambistas en la mira
En Nicaragua, los cambistas callejeros —personas que operan en esquinas, aceras o zonas de alto comercio— son parte del paisaje económico desde hace décadas. Miles de familias dependen de ellos para cambiar dólares en fechas de pago y cuando reciben remesas, buscando una mejor tasa que la banca tradicional.
Aunque el BCN mantiene congelada la tasa de cambio oficial en 36.62 córdobas por dólar, la compraventa informal continúa siendo una práctica extendida en todo el país.
Con el nuevo portal, estos trabajadores podrían quedar expuestos a denuncias anónimas sin claridad sobre el procedimiento posterior, el tipo de investigación que se realizará o las sanciones que podrían enfrentar.
Lo que exige el portal para presentar una denuncia
El formulario para procesar la denuncia solicita datos personales obligatorios del denunciante: nombre y apellidos, teléfono y correo electrónico.
Luego exige información detallada sobre la persona o empresa denunciada: nombre del denunciado, dirección donde opera, teléfono o correo electrónico y tipo de actividad (PSP, PSAV, PSPR o PSCM), así como una breve descripción del servicio que brinda sin autorización.
El proceso finaliza con un botón de envío. El BCN no especifica si verificará cada caso, si solicitará pruebas adicionales o cuál es el plazo de respuesta.
Un mecanismo sin reglas claras
El anuncio del portal llega en un contexto donde el régimen Ortega-Murillo mantiene una política de mayor control sobre las actividades económicas y financieras, mientras crece el registro obligatorio de negocios y la vigilancia sobre operaciones en efectivo.
La falta de información sobre las consecuencias para los denunciados abre la puerta a preocupaciones sobre posibles abusos.
Hasta el momento, el Banco Central de Nicaragua no ha publicado un reglamento, manual de procedimiento ni un listado de sanciones asociado a este nuevo mecanismo.
